El Gobierno nacional lanzó un programa de $2 billones para ampliar la oferta de créditos hipotecarios destinados a la primera vivienda, mediante fondos del FGS de ANSES que serán canalizados a través de los bancos.

Cómo funcionará el nuevo esquema

El anuncio fue realizado por el ministro de Economía, Luis Caputo, quien explicó que los recursos no serán entregados directamente a las personas que buscan comprar una propiedad.

El dinero será adjudicado a las entidades financieras mediante licitaciones. Los bancos deberán destinar esos fondos exclusivamente a créditos para la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.

La primera licitación tendrá un monto de $200.000 millones. El programa completo contempla recursos por hasta $2 billones.

El objetivo oficial es solucionar una de las principales dificultades que enfrenta actualmente el mercado hipotecario: los bancos captan depósitos a plazos relativamente cortos, pero necesitan financiar préstamos que se extienden durante décadas.

Qué significa UVA +7,5%

Uno de los principales puntos del programa es el límite establecido para la tasa de los préstamos hipotecarios.

Las entidades participantes podrán ofrecer créditos con una tasa máxima de UVA +7,5% anual. Esto significa que el capital adeudado se actualizará según la evolución de la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) y, sobre ese monto actualizado, se aplicará la tasa adicional.

Los créditos deberán tener un plazo mínimo de 15 años y podrán alcanzar un máximo equivalente a 150.000 UVA.

Además, el Gobierno estableció condiciones para la asignación de los fondos. En cada licitación, ningún banco podrá recibir más del 20% del monto disponible y deberá convertir los recursos obtenidos en créditos hipotecarios dentro de los 90 días corridos.

Cuánto será la primera licitación

El esquema contempla dos alternativas para que los bancos accedan al financiamiento estatal.

Un tramo tendrá un plazo de un año, con una tasa mínima de UVA +2,50%, mientras que otro se extenderá durante cinco años, con una tasa mínima de UVA +4,50%.

La iniciativa busca que las entidades puedan conseguir fondeo de mayor duración y, de esa manera, ampliar la cantidad de créditos hipotecarios disponibles para las familias.

El ejemplo presentado por el Gobierno

La documentación oficial difundida junto con el anuncio incluye una simulación sobre un préstamo destinado a la compra de una propiedad valuada en USD 106.667.

En ese ejemplo, el crédito cubriría el 75% del valor del inmueble, equivalente a $120.920.000, con una tasa de UVA +7% y un plazo de 25 años.

La cuota inicial estimada sería de $865.098, mientras que el grupo familiar debería acreditar ingresos netos mensuales de aproximadamente $3.460.391 para mantener una relación cuota-ingreso del 25%.

Se trata de una simulación oficial y no de una cuota que necesariamente vaya a replicarse en todos los bancos, ya que las condiciones comerciales podrán variar dentro de los límites establecidos por el programa.

El Gobierno espera que el nuevo mecanismo permita aumentar el financiamiento de largo plazo y ampliar el acceso a créditos para quienes buscan adquirir su primera vivienda. La implementación dependerá ahora de las licitaciones y de la posterior colocación de los préstamos por parte de las entidades financieras.

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